民营企业融资有三怕,一怕贷不到款,二怕贷款利息高,三怕贷款到期。重庆民营企业融资,这“三怕”有了解决方案。

2019年1月2日,重庆银行传出该行通过多种创新举措为民营企业纡困,为宏观经济由高速增长向高质量发展转型调整助力。

当大力支持民营企业发展已成为全社会共识的背景下,重庆银行出实招为民营企业“输血”见实效,既是商业银行切实支持实体经济发展的具体举措,又是商业银行履行社会责任的具体体现。

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“我们再也不怕贷款到期了。”重庆某机动车驾驶考试场地租赁公司负责人说,由于重庆银行雪中送炭,增强了他们经营的信心。

这位负责人颇有感触地说,他们主要从事机动车驾驶场地出租,投资回收周期比较长。好不容易贷到了款,又怕贷款到期以后资金接续不上,寻找新的资金又面临“难度大”和“成本高”。

怎么办?“重庆银行雪中送炭,给我们办理了续贷,缓解了我们的燃眉之急。”这位负责人说,重庆银行了解到他们的情况以后,对企业的生产经营进行了评估,认为他们经营正常,迅速地办理了“专项续贷”。

“我们在重庆银行‘专项续贷’的支持下,无须向外界寻求转贷资金了。”这位负责人高兴地说,他们为此节约了10万余元的冲贷成本,实现了企业的可持续发展。

两江财经注意到,这只是重庆银行为民营企业纡困的一个缩影,该行积极发挥地方商业银行决策链条短、业务创新机制灵活高效的优势,研发了批量业务模式,提供高质量金融供给,着力缓解民营企业以及小微企业融资难困境。

重庆银行有关人士透露,截至2018年9月末,该行民营企业贷款余额已近500亿元,小微企业贷款余额已经超过700亿元。

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如果说及时为生产经营正常的民营企业办理转贷是雪中送炭,那么商业银行为民营企业主动谋利则是济困解危。

重庆一家动力机械公司就是这种“福利”的受惠企业之一。这是一家主要生产通用汽油机缸头的企业,由于生产规模扩大,修建了厂房和园区,流动资金非常紧张,四处融资却只有一个结果——碰壁。

“重庆银行在了解我们的需求以后,运用‘支小再贷款’优惠资金,仅在一周内就完成了调查、上报、审批等一系列环节,向我们发放了300万元短期流动资金贷款。”这家企业的负责人说,他们通过重庆银行的信贷支持,新增加了生产线和设备,销售收入得以大幅度增长,利润也实现了翻番。“银行的支持助推了我们持续健康发展”。

重庆银行近年来向人民银行重庆营业管理部申请“支小再贷款”资金超过20亿元,借用“支小再贷款”资金发放的加权平均利率比运用自有资金发放的加权平均利率更低,通过政策红利转移方式为民营企业以及小微企业持续让利。

重庆银行缓解融资贵,可以说是不遗余力。该行除了贷款利息外,不收取任何额外费用,坚决杜绝违规增加企业融资成本的行为。与此同时,该行还主动采取多种措施为企业降低融资成本,比如,采取三年期抵押的方式,减少民营企业及小微企业在续贷过程中不必要的重复评估和抵押登记费用支出,为企业节约评估费、抵押登记费近7000万元,有效降低了企业在融资过程中的时间成本和资金成本。

这得益于重庆银行坚持“保本微利”“差异化定价”原则。该行根据民营企业和小微企业的区域、行业、资信等因素合理定价,如一些信用贷款产品执行的是人民银行同期同档次基准利率,在重庆市内其他商业银行中都很难找到这种“大手笔”的优惠做法。

重庆银行有关人士披露,2014年至2018年,该行连续多年保持民营企业和小微企业融资服务成本下降趋势。

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重庆市民营经济发展大会提出,重庆要优化融资结构,完善信贷政策,改善融资服务,全力支持有条件的企业上市融资,有效破解融资难融资贵。

两江财经认为,重庆银行多措并举支持民营企业发展,既是对重庆市民营经济发展大会的有力回应,又为重庆境内商业银行支持民营企业发展贡献了值得借鉴的样本。

在一些业内人士看来,支持民营经济发展,重庆银行亮点纷呈,这不是偶然,而是重庆银行不忘初心、坚持不懈的必然。一方面,重庆银行自成立以来,一直把“做民营企业和民营企业家的银行”作为服务宗旨和不懈追求,重庆银行每年投放400亿元信贷资金支持民营和小微企业。

另一方面,近年来,受经济下行压力的影响,针对部分生产经营陷入暂时困难的民营企业,重庆银行坚持不抽贷、不断贷、不压贷、不骗还,还推出“年审贷”“专项续贷”等中长期和无还本续贷产品,继续“真金白银”地支持民营和小微企业,并将货币政策红利输送出去,纾解企业融资难、融资贵。

除此之外,重庆银行将“融资”与“融智”、“融志”相结合,帮助企业优化财务结构、规范公司治理,稳定企业未来发展预期。

两江财经认为,商业银行和民营企业,就如同鱼和水,鱼离不开水,水也不能没有鱼。重庆银行与民营企业的故事,充分演绎了银企“鱼水”之情。

近年来,党中央国务院、市委市政府高度重视民营企业发展,多重利好政策频出,民营企业和民营经济迎来了发展的“春天”。以重庆银行为优秀代表的金融机构必将在“春天里”播洒更多希望的“种子”,助力民营企业和民营企业家茁壮成长。

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